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郭田勇:中国银行业经营压力增大

来源: 日期:2021-12-26 人气:56369 责任编辑:主编

  根据榜单数据,2020年全国商业银行净利润出现了负增长,总体下降2.7%,但大型商业银行保持正增长。银行业净利润出现下滑,并不完全是银行经营的因素,也有金融部门向实体经济让利等因素作用。 

  但值得注意的是,中国银行业的经营压力确实在增大。银行经营受新冠肺炎疫情影响,在实体经济出现增长乏力的情况下,银行的风险偏好水平降低。民营企业、房地产企业甚至高技术企业前景不确定性增加,银行变得越来越审慎。银行业面临有效客户减少的情况。 

  在监管政策上,商业银行普惠金融的指标管理,使一些大型商业银行选择进入地方县域的中小微市场。但越是在相对弱势或者末端的市场,金融业竞争越充分、越激烈。很多中小银行靠对中小微企业业务收取较高的利息,而大型商业银行的集中下沉对中小银行的经营空间形成一定压制,导致中小银行的压力增大。 

  银行要找准业务突破口,进行战略转型 

  银行业要打破资本怪圈,提高资本收益水平。银行依靠新业务扩张的方式获得收入,意味着要增加相应的资本,但资本的收益率未必会提高,这就会形成“叫好不叫座”的现象。因此,要提高资本收益水平,应当做一些轻资本、轻资产的业务,依靠服务、中间业务来获取收入。比如招商银行、平安银行在资本市场估值较高,正由于其转型工作做得比较好,而不是单单依靠信贷总量的扩张获得收入,这为银行业发展提供了一个重要启示。 

  未来,中小银行主要服务地方经济,服务“三农”和小微企业,无论是在乡村振兴还是在实现共同富裕上,中小银行发挥作用的空间都很大。在资本监管上,则可以呈现出更多的差异化。根据经济情况和银行业务拓展情况进行调整,把一些监管指标适当降低,可能有利于中小银行支持国家经济转型,有利于其更好地发挥作用。(根据1118日郭田勇在2021中国银行业排行榜200强发布会上的发言整理, 中新经纬APP)


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